Калькулятор накоплений и сбережения денег

Онлайн калькулятор расчета суммы накопления за определенный период с учетом инфляции, ключевой банковской ставки, налогов и регулярной суммы сбережения — это калькулятор личного сберегательного плана или роста депозита, который поможет определить срок и сумму денег, которую необходимо регулярно откладывать, чтобы скопить определенную сумму на покупку машины или квартиры по ипотеке.

Рост вклада соотносится с темпами инфляции, учитывается процент налогов, ежемесячные пополнения, процентная ставка по вкладу, срок вклада и изначальные сбережения.

Чтобы увидеть подробный план накопления, настройте все данные в калькуляторе – укажите первоначальную сумму накопления, выберите срок, проценты налогов и инфляции и сумму ежемесячных пополнений накопительного счета или депозита.

Калькулятор накоплений и сбережения денег

срок накопления лет
процентная ставка %
сбережения
ежемесячно добавляю
инфляция %
налоги %
Ваши накопления составят

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где:
N — количество выплат процентов в течение срока вклада;
T —  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для расчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после расчета процентов по вкладу.

Rэф. = PS × 365d × 100
где:
Rэф. – эффективная ставка;
P — проценты, начисленные за весь период вклада;
S — сумма вклада;
d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для расчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Калькулятор накопления денег

Налог на доход по вкладам

c 1 января 2021 года введены новые правила налогообложения дохода по вкладам.

Как было до 2021 года

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Как стало с 2021 года

  • Налоговая ставка теперь 13% для всех.
  • Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше — облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.

Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:

S0 = 1 000 000 × КСцб
где:

S0 – сумма дохода, необлагаемая налогом
КСцб – ключевая ставка ЦБ на 1 января расчетного года

  • Налог платится 1 раз в год за все вклады.
  • ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление.
  • Срок уплаты — 1 декабря года, следующего за расчетным.

 

Для примера возьмем открытие человеком вклада (депозита) или накопительного счета в 2021 году.

  1. У Михаила есть 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 руб. под 5%, во втором банке 800 000 руб под 4%.
  2. Ключевая ставка ЦБ на 1 февраля 2021 года была 4.25%.
  3. Сумма необлагаемого дохода едина для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4.25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
  4. Доход по вкладам васи за год составит: в первом банке — 25 000 руб., во втором — 32 000 руб. Всего — 57 000 руб.
  5. Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 — 42 500 = 14 500 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
  6. Размер НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.

Депозитный калькулятор (онлайн калькулятор сбережений и накоплений денег) на нашем сайте рассчитывает вклады с учетом процента налогов, ежемесячных пополнений, процентной ставкой по вкладу, сроком вклада и изначальных сбережений.

Читайте далее:
Евгения Январская

Дипломированный специалист по раннему развитию детей, высшее образование по специальности "Учитель начальных классов", заботливая мама троих детей. Я буду рада помочь вам в развитии Вашего ребенка на всем жизненном пути: от его нахождения в животике до половозрелого состояния!

Оцените автора
Всё о развитии малыша
Оставить комментарий:

Adblock
detector